این یک نوع پزشک واقعاً بد است که از بدهی وام دانشجویی شکایت می کنند

این مقاله اولین مورد از چند نظر در مورد موضوعات مربوط به پزشکی و روانپزشکی است که من چندین ماه است که لگد می زنم. من مطمئن نیستم که چیزی که در این مباحث می گویم بسیار جدید خواهد بود ، اما به عنوان یک پزشک احساس می کنم که موظف هستم در تلاش برای کمک به شکل گیری و تأثیر گفتمان در اطراف آنها به معنای گسترده و اجتماعی صحبت کنم.

من همیشه از شکایات مداوم که از دانشجویان پزشکی و ساکنان در مورد بدهی آنها برای وام دانشجویی شنیده ام ، عرفان تر شده ام. این فقط یک زمزمه معمولی نیست که شما از هر کسی که وام به ارزش 200-400k انتظار دارد انتظار داشته باشید. این منطقی است که ما باید برخی از وام های ما را ببخشید. به نظر می رسد بخشی از این به عنوان یک دیدگاه جمع آوری شده است که پس از آموزش متوسطه باید رایگان باشد ، توقف کامل. به نظر نمی رسد برخی دیگر درک کنند که این وام ها فقط در کار آینده خود سرمایه بذر هستند و بازده سرمایه گذاری بسیار خوب است! به نظر می رسد گروه دیگری فقط “پول رایگان” را در نظر می گیرند و فکر نمی کنند که این “پول رایگان” از کجا حاصل می شود یا جوانب مثبت/مضرات مالیات دهندگان به تحصیلات خود یارانه می دهند.

من تا حدودی خوب هستم – هرچند که فقط تا برنامه های بازپرداخت سخاوتمندانه ، نه به میزان بخشش وام – این استدلال را هنگام بدهی کالج. صادقانه بگویم ، من فکر نمی کنم بیشتر کودکان 18 ساله چیزی برای درک میزان تصمیمی که هنگام انتخاب کالج ، افراد اصلی می گیرند ، داشته باشند و تصمیم بگیرند ده ها هزار دلار وام بگیرند. من احتمالاً این کار را نکردم

تا زمانی که برای دانشکده پزشکی درخواست می کنید ، این عذرخواهی ها منقضی شده است. متوسط ​​دانشجوی پزشکی برای سال اول 24 است و ضریب اطلاعات آنها در شمال از صدک 85 است. بهانه ای که شما نمی توانید درک کنید که به چه چیزی وارد می شوید ، در آن لحظه کار نمی کند. پنهانی نیست که آموزش پزشکی گران است. ما از وام های فدرال خود خارج شدیم و امضا کردیم. همه مجرد یک سال در روز مسابقه ، پاکت نامه های ما حاوی قبض غافلگیرکننده 250،000 دلار نبود ، که ما در شوک و وحشت به آن نگاه کردیم زیرا بورسار به صورت دیوانه وار می خندید و دستان خود را به عنوان آقای برنز می مالید.

نه تنها این وام ها به تعجب نزدیک نیستند ، دولت فدرال برنامه ها و برنامه های بازپرداخت را برای بخشش ارائه می دهد که طلبکاران خصوصی در صورت تمایل می خندند.

برنامه وام خدمات عمومی (PSLF) را دریافت کنید. اگر به مدت 10 سال در حال کار برای یک هدف غیر انتفاعی هستید (بخوانید: 65 ٪ بیمارستان های ایالات متحده) ، تعادل باقی مانده وام شما بخشنده است. ممکن است 10 سال به نظر برسد که مدت زمان طولانی باشد ، اما (تقریباً) تمام برنامه های اقامت بخشی از بیمارستان های غیرانتفاعی است و برای شغل 10 ساله شما گزارش شده است. میانگین اقامت 4 یا 5 سال طول دارد ، بنابراین شما در حال حاضر در نیمه هدف 10 ساله قرار دارید تا زمانی که آموزش اجباری خود را تمام نکرده باشید.

خوب ، اما شما احتمالاً مجبور بودید مبلغ زیادی از این بدهی را طی این 4-5 سال بپردازید ، درست است؟ نه! با تشکر از برنامه های مختلف بازپرداخت فدرال ، پرداخت های شما به درآمد شما محدود می شود. در عمل ، این بدان معنی است که پرداخت های ماهانه شما حتی تجمع ماهانه بهره را پوشش نمی دهد. من حتی به استراحت های مختلف ، سپرده ها و غیره وارد نخواهم شد.حرف

برای بیان این موضوع بیشتر ، من فقط از شماره وام خودم استفاده خواهم کرد.

من 252.51.45 دلار وام های فدرال با متوسط ​​نرخ سود 5.69 ٪ دارم – این تقریباً متوسط ​​بدهی دانشکده پزشکی است. بسته به برنامه بازپرداخت من انتخاب کردم ، پرداخت ماهانه من با درآمد فعلی خانوار من باید بین 300-600 دلار باشد. متوجه خواهید شد که حتی انتهای فوقانی این محدوده حتی پایین تر از نرخ بهره سالانه من است که تا 1200 دلار در ماه کار می کند. در واقع ، از آنجا که من در سال 2021 از یک دانشکده پزشکی فارغ التحصیل شدم ، پرداخت کردم

75.69 دلار

و به لطف برنامه بازپرداخت ، مازاد 1125 دلار به حساب من علاقه ای نداشت و در عوض توسط دولت فدرال بخشیده شد (بخوانید: یارانه).

یک ثانیه صبر کنید ، آیا من نگفتم که پرداخت ماهانه من باید بین 300-600 دلار باشد؟ خوب ، بله ، اما به دلیل تمام تأخیر ، شرکت وام من نیازی به به روزرسانی درآمد من نداشت ، زیرا من پس از فارغ التحصیلی از دانشکده پزشکی در سال 2021 به بازپرداخت رفتم و بدین ترتیب پرداخت های خود را بر اساس درآمد 2021 من از 55،000 پوند محاسبه کردم. چند هفته پیش به من گفته شد که نباید درآمد خود را به روز کنم حداقل نوامبر 2025 به دلیل دادخواست مداوم که برنامه پس انداز را تعیین کرده است.

خوب که به نظر می رسد مانند یک معامله گران است اما شاید شما باید ساده از افراد خوش شانس مانند من ناراحت باشید که از وظیفه من شکایت می کنند و هنوز هم برای همه پزشکان با انبوه بدهی پزشکی خود احساس بدی می کنند؟ مطلقاً نه

با فرض اینکه شما یک دانشکده پزشکی را در ایالات متحده به اتمام رسانده اید (96.1 ٪ از متقاضیان این کار را انجام می دهند) و با اقامتگاه مطابقت داشته باشید (93.5 ٪ از پزشکان ایالات متحده) در عمل ، شما تضمین می کنید حقوق و دستمزد کسب کنید که شما را در 10 ٪ برتر کارگران آمریکایی قرار دهد.

اما این واقعاً برای پزشک متوسط ​​چیست؟ خوب ، بیایید آن را در برخی از شماره های خاص قرار دهیم.

بسته به تخصص ، دامنه حقوق و دستمزد قابل توجهی وجود دارد ، بنابراین بیایید سعی کنیم به چندین تخصص مختلف نگاه کنیم. من استفاده خواهم کرد گزارش شکایت پزشک داوری 2023 برای انجام این کار ، بیشتر از همه به دلیل رایگان بودن و اعداد درست به نظر می رسند.

من از مزایای متوسط ​​سالانه استفاده خواهم کرد از سه تخصص برای نشان دادن سؤال:

• غدد درون ریز کودکان ، کمترین: 218،000 دلار

• روانپزشکی در نزدیکی کشور میانگین: 332،000 دلار

• جراحی مغز و اعصاب ، بالاترین: 788،000 دلار

من قصد دارم استفاده کنم ماشین حساب کاربری دانشجویی در اینجا ، برای الگوبرداری از بازپرداخت تقریبا وام و نرخ بهره من (250،000 دلار در 6 ٪) با شرایط عموماً نامطلوب: ارسال به عنوان یک تک و بدون کار که مطابق با الزامات PSLF است. من ماشین حساب را برای تورم 3 ٪ تنظیم کردم و در طی این حقوق سالانه 3 ٪ افزایش یافت.

ردیف اول دامنه با توجه به ارزش فعلی خالص – قیمت بازپرداخت کل در 2024 دلار – گزینه های مختلف بازپرداخت که ماشین حساب به من می دهد ، نشان می دهد. این شامل کلیه برنامه های بازپرداخت فدرال و همچنین بازپرداخت خصوصی است.

خط دوم ارزش خالص مورد انتظار 35 سال پس از محل اقامت (تقریباً در مورد سن بازنشستگی 65 سال) را نشان می دهد ، با فرض اینکه شما وام خود را طبق برنامه پس انداز (کمترین گزینه برای هر 3 تخصص) ، 15 ٪ نرخ سرمایه گذاری و 5 ٪ بازده سالانه سرمایه گذاری پرداخت کرده اید.

خط آخر نشان می دهد که با توجه به درآمد سالانه این معنی را نشان می دهد ، با فرض اینکه 4 ٪ از حساب های بازنشستگی خود را ترسیم می کنید.

کسانی از شما که می توانید شماره ها را بخوانید ، ممکن است متوجه شوند که همه این رشته ها بیش از حد خوب انجام می دهند.

ببین ، من می فهمم ما سخت کار کردیم تا پزشک شویم. ما بیشترین (اگر نه همه) را از 20 سالگی در مدرسه گذراندیم و سپس 3-7 سال را در یک اقامتگاه در معلولیت گذراندیم. من این احساس را می فهمم که ممکن است “سزاوار” باشیم که وام های ما در عوض بخشیده می شود ، به خصوص وقتی این کودکان لعنتی در NYU شما چیزی پرداخت نمی کنیدحرف

با این حال ، در یک مقطع ، ما فقط باید خودآگاهی کمی از چگونگی خوب بودن آن به عنوان پزشک نشان دهیم. ما خوش شانس هستیم که عضو حرفه ای هستیم که کل کار در خدمت نجات و بهبود زندگی دیگران است و در واقع برای این کار خوب می پردازداز آتش نشان محلی خود بپرسید ، یک پلیس ، EMT ، یک مددکار اجتماعی یا معلم را مورد ضرب و شتم قرار دهید. ما همچنین نسبتاً خوشبختی داریم که – علی رغم درآمد آنها – پزشکان (به طور کلی) ، آنها به جای اینکه در نظر داشته باشند که به دنبال پیگیری بیمار و در حال مرگ برای کسب درآمد هستند ، مردم را دوست دارند و به آنها احترام می گذارند.

این قطعه درخواست من به پزشکان همکار من است نه تنها این واقعیت را تصدیق می کنند که ما از نظر مالی به زندگی تنظیم شده ایم ، بلکه به شکلی رفتار می کنیم که نشان می دهد ما از اینکه در ارتباط با بقیه جامعه خوشحال و سازگار هستیم ، سپاسگزار و سازگار هستیم. مثل اینکه ما سزاوار بخشش وام هستیم – که به هزینه همه افراد دیگر می آید – خودخواه ، شرم آور و حریص است.

مسئولیت انتخابی را که برای وام گرفتن انجام داده اید بپذیرید ، آنها را در یکی از برنامه های بازپرداخت بسیار سخاوتمندانه به شما بازپرداخت کنید و از زندگی لذت ببرید که 90 ٪ آمریکایی ها هرگز قادر به پرداخت آن نخواهند بود.